Mesmo com 69% dos brasileiros afirmando ter dinheiro guardado, a maioria não suporta mais de seis meses sem renda, e quase um terço não tem qualquer reserva. Especialista dá dicas para começar
A realidade financeira de milhões de famílias revela um contraste que preocupa. O dinheiro até existe, mas não dura. Levantamento com base no ano de 2025 do Raio X do Investidor Brasileiro, realizado pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) em parceria com o Datafolha, mostra que 69% dos entrevistados afirmam ter alguma reserva para emergências. Na prática, porém, 43% ficariam sem esse recurso em até seis meses. O cenário é ainda mais delicado para quase um terço da população, que não tem nada guardado.
O resultado aponta para uma espécie de “segurança de curto prazo”, que não sustenta imprevistos mais sérios, como perda de renda, doenças ou despesas inesperadas.
Para especialistas em finanças, o problema não está só no hábito de guardar, mas principalmente em como esse dinheiro é gerido. A poupança, ainda muito presente no dia a dia das famílias, já não dá conta do recado. “Durante muito tempo, a poupança foi vista como porto seguro. Hoje, ela funciona mais como um lugar de passagem do que de proteção. O dinheiro fica parado, rende pouco e perde força com o tempo”, explica Victor Britto, líder da XP em Manaus.
Com rendimento baixo e pouca eficiência frente à inflação, deixar toda a reserva na poupança pode significar perder poder de compra, justamente no momento em que o recurso mais se faz necessário.
Outro ponto que ajuda a explicar essa fragilidade é a dificuldade de transformar intenção em organização financeira. Apenas uma parte da população consegue guardar dinheiro com frequência, e é ainda menor o número daqueles que fazem isso com estratégia. “Não adianta só guardar um dinheirinho quando sobra. A reserva de verdade precisa de constância e objetivo. O ideal é ter um valor que segure pelo menos seis meses das despesas da casa”, afirma Britto.
O líder da XP em Manaus ainda reforça que o caminho mais seguro passa por produtos simples, acessíveis e com liquidez diária, como Tesouro Selic e CDBs, alternativas que permitem resgate rápido sem abrir mão de rendimento e tão seguros quanto a poupança.
Erro comum custa caro
Entre os deslizes mais comuns estão deixar o dinheiro parado, misturar reserva com investimentos de risco ou simplesmente não separar o que é emergência do que é plano de longo prazo. “Boa parte da população acredita que está preparada, mas na primeira dificuldade precisa recorrer a empréstimos ou dispor de crédito não planejado. Isso mostra que a reserva não estava bem estruturada”, completa. A falta de uma reserva sólida também pesa no emocional. A insegurança financeira aumenta o estresse e faz com que decisões sejam tomadas no impulso, sem planejamento, o que pode agravar ainda mais a situação.
O avanço da educação financeira no país já aparece nos números, mas ainda não chegou com força na prática. O estado do Amazonas, por exemplo, hoje conta com mais de 60 mil investidores pessoa física e se aproxima de R$ 2,3 bilhões de ativos em custódia na B3. Para Victor Britto, o próximo passo é simples, mas exige mudança de mentalidade: trocar hábitos antigos por escolhas mais eficientes. “Hoje, mais importante do que guardar dinheiro é saber investir da melhor forma. Quem aprende isso consegue atravessar momentos difíceis com muito mais tranquilidade”, conclui o especialista.
Dicas práticas para começar uma carteira de investimentos:
- Monte sua reserva de emergência primeiro: Antes de investir, garanta um “colchão financeiro” para imprevistos. Priorize produtos seguros e com liquidez diária, como Tesouro Selic, CDBs e fundos de investimentos com essas características”.
- Defina um plano claro: Tenha noção de quanto precisa poupar, por quanto tempo e qual retorno buscar. Mesmo um planejamento simples já ajuda a dar direção.
- Conheça seu perfil de investidor: Entenda seu nível de tolerância ao risco, experiência e comportamento. Isso vai orientar onde e como investir.
- Diversifique com estratégia: Não é sair espalhando dinheiro. É equilibrar riscos com diferentes tipos de ativos, respeitando seu perfil e objetivos.
- Ajuste a carteira ao seu nível de risco: Perfis mais conservadores tendem a ter maior peso em renda fixa, enquanto moderados e sofisticados abrem espaço para ações e outros ativos.
- Tenha clareza do prazo dos seus objetivos: Investimentos de curto, médio e longo prazo exigem estratégias diferentes. Não misture tudo.
- Evite se perder nas oscilações do mercado: Ficar olhando o sobe e desce todo dia pode atrapalhar. Foque no objetivo final.
- Invista com disciplina: Faça aportes frequentes. Regularidade é mais importante do que tentar acertar o “melhor momento”.
- Tenha paciência: Investir é uma jornada de longo prazo. Resultados consistentes vêm com o tempo.
- Revise sua carteira periodicamente: Ajuste seus investimentos conforme mudanças na sua vida ou no cenário econômico.
- Busque equilíbrio entre segurança e rentabilidade: O ideal é crescer o patrimônio sem assumir riscos desnecessários.
- Prepare-se para o futuro, não para adivinhar o mercado: O foco deve estar em consistência e planejamento, não em previsões.
Sobre a XP
A XP é uma das principais instituições financeiras do Brasil. Criada em 2001, nasceu com o propósito de transformar o mercado para melhorar a vida das pessoas, promovendo educação financeira e democratizando o acesso a investimentos de qualidade. Desde então, o Grupo XP lidera uma disrupção no setor ao construir um ecossistema completo de serviços financeiros, com soluções que vão de investimentos a crédito, seguros e banking, no Brasil e no exterior. Com foco em planejamento financeiro completo para investidores, a companhia investe na excelência em servir o cliente como a principal alavanca de crescimento. Esse compromisso com a qualidade já se reflete em reconhecimentos importantes: a XP foi eleita oito vezes consecutivas a Melhor Assessoria de Investimentos de São Paulo pela premiação “O Melhor de São Paulo”, realizada pela Folha de S. Paulo. Saiba mais em www.xp.com.br
